El resumen en 30 segundos
Tienes las dos pestañas abiertas. DEGIRO en una, Interactive Brokers en la otra. Has leído "comisiones bajas" en ambas webs y ya no sabes si eso significa algo o es como el "hasta un 70% de descuento" de las rebajas de enero.
La cosa importa porque no hablamos de céntimos sueltos. Cada operación que hagas, cada mercado en el que compres, cada euro que dejes parado en la cuenta, tiene una letra pequeña distinta según el broker. Y esa letra pequeña, multiplicada por los próximos diez o veinte años de tu vida invirtiendo, es la diferencia entre pagar un café al mes o pagar una cena. Vamos a mirarlo sin humo, número contra número.
Cuando comparamos DEGIRO vs Interactive Brokers, lo primero que hay que mirar es la estructura de comisiones, porque cada bróker las reparte de forma distinta. En DEGIRO, comprar un ETF de la gama Core Selection cuesta 0 euros de comisión más 1 euro de tramitación por operación, mientras que el ETF Global tiene una comisión de 2 euros más 1 euro de tramitación. Para acciones en Madrid o en Estados Unidos, la comisión es de 1 euro más 1 euro de tramitación. A esto se suma un coste de conectividad del 0,25% del valor de la cuenta, con un máximo de 2,50 euros al año por mercado (Madrid queda excluida), y un 0,25% en el cambio de divisa. DEGIRO no cobra custodia, inactividad, depósito ni retirada.
En el caso de Interactive Brokers, no se puede afirmar aquí una tarifa concreta sin consultar directamente su web oficial, así que conviene revisar sus condiciones actualizadas antes de decidir.
Tanto DEGIRO como Interactive Brokers operan desde fuera de España: el primero a través de su sucursal en Países Bajos, el segundo mediante su entidad irlandesa. Esto no te exime de tributar en España, pero sí condiciona cómo se gestiona esa tributación en la práctica.
La palanca fiscal que existe en España para el ahorro es concreta: cuando reembolsas un fondo de inversión, la entidad gestora aplica una retención a cuenta del 19% sobre la plusvalía, que luego se ajusta en la declaración del IRPF. Además, el traspaso entre fondos registrados en la CNMV no tributa, siempre que se mantengan dentro de fondos españoles o constituidos en otro país comunitario y debidamente registrados.
Este mecanismo está pensado para fondos de inversión, no para ETF ni acciones. Como en DEGIRO vs Interactive Brokers operas principalmente con ETF y acciones cotizadas, ninguna de las dos plataformas te permite beneficiarte del traspaso libre de tributación. Cada venta con plusvalía se declara como ganancia patrimonial en tu IRPF, sin la retención automática que sí aplican las entidades españolas en el reembolso de fondos.
Además, si el saldo conjunto en el extranjero supera los 50.000 euros, debes presentar el modelo 720, una obligación que solo afecta a quien supera ese umbral, no a todos los inversores.
A la hora de comparar DEGIRO vs Interactive Brokers, la experiencia de usuario suele marcar la diferencia tanto como las comisiones. DEGIRO se percibe habitualmente como una plataforma sencilla, pensada para quien quiere comprar y vender ETF o acciones sin complicarse con configuraciones avanzadas. La app y la web priorizan la claridad sobre la profundidad de herramientas.
Interactive Brokers, en cambio, apuesta por un ecosistema más amplio, con opciones de configuración, tipos de orden y paneles de información que pueden resultar abrumadores para quien empieza, pero que ganan sentido cuando el inversor busca mayor control sobre cada operación.
En la práctica, si buscas algo directo y sin fricción, DEGIRO tiende a resultar más cómodo. Si prefieres una plataforma más completa aunque con curva de aprendizaje, Interactive Brokers ofrece ese margen adicional de personalización.
En la comparativa DEGIRO vs Interactive Brokers, el coste real depende más de tu forma de operar que del bróker en sí. En DEGIRO, comprar un ETF de la categoría Core Selection tiene una comisión de 0 euros más 1 euro de tramitación por operación, mientras que un ETF fuera de esa lista suma 2 euros de comisión más 1 euro de tramitación. A eso hay que añadir el coste de conectividad, que es un 0,25% del valor de la cuenta con un máximo de 2,50 euros al año por mercado, y el cambio de divisa, que es un 0,25% adicional si operas fuera de euros.
Si haces aportaciones pequeñas y frecuentes, esos costes fijos por operación pesan más en proporción que si inviertes de golpe cantidades más grandes. Por eso conviene mirar tu frecuencia de compra, no solo la tarifa anunciada, antes de decidir entre DEGIRO e Interactive Brokers.
Comparar DEGIRO vs Interactive Brokers no es tan sencillo como mirar quién cobra menos por operación. DEGIRO opera a través de flatexDEGIRO Bank AG, con su sucursal holandesa atendiendo a los clientes desde Ámsterdam, mientras que Interactive Brokers presta servicio en Europa mediante su entidad irlandesa, supervisada por el Banco Central de Irlanda. Cada broker tiene su propio esquema de comisiones, su propia protección de fondos y su propia forma de gestionar la operativa diaria, y ninguno de los dos ofrece la ventaja fiscal del traspaso entre fondos que sí existe cuando inviertes a través de una plataforma de fondos registrada en la CNMV.
Antes de decidirte por uno u otro, conviene entender bien qué estás comparando: no es solo el precio de la orden, sino la estructura legal, la protección del dinero no invertido y el tipo de producto que vas a comprar.
Finanz es una app que te enseña a invertir desde cero - en 5 minutos al día, sin jerga y sin venderte nada. Aprendes qué es un ETF, cómo funciona una aportación periódica y por qué la fiscalidad cambia según dónde inviertas. En Finanz no inviertes: entiendes cómo funciona invertir, para que cuando abras una cuenta ya sepas lo que estás haciendo.
La diferencia más clara está en la regulación. DEGIRO opera en España como sucursal de flatexDEGIRO Bank AG, con sede en Alemania, mientras que Interactive Brokers presta servicio a través de Interactive Brokers Ireland Limited, supervisada por el Central Bank of Ireland. Esto afecta directamente a cómo se protege tu dinero si algo va mal. Antes de elegir, merece la pena mirar la página oficial de DEGIRO y la de Interactive Brokers para comparar condiciones actualizadas.
Son esquemas distintos, así que no se pueden mezclar. En DEGIRO, el efectivo que no tienes invertido está cubierto hasta 100.000 euros por el sistema alemán de garantía de depósitos (el Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). En Interactive Brokers, al depender de la entidad irlandesa, aplica el Irish Investor Compensation Scheme, que cubre el 90% de la pérdida con un máximo de 20.000 euros por inversor, y solo para personas físicas, no para clientes profesionales o institucionales.
Ninguno de los dos funciona como una plataforma de fondos con traspaso sin tributar entre fondos registrados en la CNMV, que es la palanca fiscal más potente que existe en España para diferir impuestos. Ambos son plataformas centradas en ETF y acciones, así que ese beneficio fiscal concreto no aplica en ninguno de los dos casos. Si buscas entender bien cómo funciona la fiscalidad del ahorro en España, en Finanz explicamos estos mecanismos paso a paso, sin tecnicismos.
En DEGIRO, comprar un ETF de la gama Core Selection cuesta 0 euros de comisión más 1 euro de tramitación, mientras que otros ETF suben a 2 euros de comisión más 1 euro de tramitación. Las acciones en mercados de Madrid o Estados Unidos cuestan 1 euro de comisión más 1 euro de tramitación, y también hay un coste de conectividad anual por mercado y un cambio de divisa del 0,25%. Los precios exactos de Interactive Brokers no están confirmados en este momento, así que conviene consultar su web oficial antes de decidir.
Solo si el saldo conjunto que tienes en el extranjero supera los 50.000 euros, tendrás que presentar el Modelo 720 ante Hacienda. Si ya lo presentaste antes, solo tendrás que volver a hacerlo cuando ese saldo conjunto suba más de 20.000 euros respecto a la última declaración. No es una obligación automática por el simple hecho de tener cuenta en un broker extranjero, así que no te agobies sin motivo.
No se trata de que uno sea más seguro que el otro, sino de que dependen de reguladores distintos: DEGIRO de BaFin en Alemania a través de su matriz, e Interactive Brokers del Central Bank of Ireland. Ambos son entidades autorizadas y supervisadas dentro de la Unión Europea. Lo importante es que entiendas qué esquema de protección aplica a cada uno antes de decidir dónde abrir tu cuenta, más que buscar cuál es objetivamente el mejor.
Cómo se ha escrito este artículo
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