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June 1, 2026
Il riassunto in 30 secondi
Arrivare alla fine del confronto tra Trade Republic vs DEGIRO con le idee chiare non è scontato. Entrambi i broker hanno punti di forza reali, ma anche differenze strutturali che contano molto nella pratica: il regime fiscale amministrato di Trade Republic contro quello dichiarativo di DEGIRO, la presenza o assenza del PAC automatico, i costi per operazione. Scegliere quello sbagliato non significa perdere soldi subito - significa creare complessità che potresti evitare.
Il problema vero non è il broker: è capire cosa stai facendo prima di aprire un conto. Conoscere la differenza tra regime amministrato e dichiarativo, sapere cos'è un PAC e perché costa 0€ su un broker e non esiste sull'altro - questi concetti cambiano la scelta.
Finanz è un'app italiana che ti insegna a investire da zero - in 5 minuti al giorno, senza gergo, senza venderti nulla. Impari cosa sono gli ETF, come funziona un PAC, perché la tassazione cambia in base al broker. Non investi su Finanz: capisci come funziona investire, così quando apri un conto sai già cosa stai facendo.
Dipende da come vuoi investire. Trade Republic applica 1€ fisso per ordine su qualsiasi ETF, con piani di accumulo automatici completamente gratuiti da 1€. DEGIRO ha una selezione Core di ETF con 1 operazione gratuita al mese (poi 1€ + 1€ di connection fee), ma fuori da quella lista i costi salgono. Se fai un PAC automatico, Trade Republic vince senza discussione. Se operi manualmente su ETF Core DEGIRO, i costi sono simili.
Qui c'è una differenza importante. Trade Republic agisce come sostituto d'imposta per i conti con IBAN italiano (attivi dalla branch Italy dal 30 gennaio 2025): le tasse sulle plusvalenze vengono calcolate e versate automaticamente, regime amministrato. DEGIRO invece NON fa il sostituto d'imposta: sei in regime dichiarativo, il che significa che ogni anno devi inserire guadagni e perdite nella tua dichiarazione dei redditi. Non è impossibile, ma è un lavoro in più che molti sottovalutano.
Trade Republic fornisce un IBAN con prefisso IT, italiano a tutti gli effetti, grazie alla sua branch italiana attiva dal 30 gennaio 2025. DEGIRO invece fornisce un IBAN tedesco (prefisso DE): puoi usarlo per i bonifici SEPA senza problemi, ma non è un conto corrente italiano. Se per te è importante avere un IBAN italiano - per esempio per domiciliare uno stipendio o ricevere accrediti - Trade Republic è l'unico dei due che lo offre.
Solo su uno dei due. Trade Republic permette di acquistare criptovalute direttamente in app, con un'offerta che va oltre i soliti Bitcoin ed Ethereum. DEGIRO invece non offre acquisto diretto di criptovalute: se vuoi esposizione al settore crypto tramite DEGIRO, puoi farlo solo indirettamente, ad esempio tramite ETP o azioni di società crypto-correlate quotate in borsa. Due approcci molto diversi.
Entrambi sono regolamentati da BaFin, il regolatore tedesco, e applicano le tutele europee. Trade Republic ha una licenza bancaria diretta: la liquidità è protetta dallo schema tedesco EdB fino a 100.000€ per depositante, e i titoli sono in custodia presso J.P. Morgan SE. DEGIRO (parte del gruppo flatexDEGIRO Bank AG) offre la protezione EdB fino a 100.000€ più il sistema di garanzia investitori tedesco fino a 20.000€. In entrambi i casi, i titoli che compri restano tuoi e non rientrano nel bilancio del broker.
Su questo punto non c'è gara. Trade Republic offre PAC automatici gratuiti da 1€ su ETF, azioni e crypto, con frequenza settimanale, quindicinale o mensile. DEGIRO non ha una funzione di PAC automatico: puoi impostare bonifici ricorrenti, ma gli ordini devi inserirli a mano ogni volta. Se vuoi mettere da parte una cifra fissa ogni mese senza pensarci, Trade Republic è pensato esattamente per questo. DEGIRO è più adatto a chi investe attivamente e gestisce ogni ordine in autonomia.
