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Il riassunto in 30 secondi
Quando si confronta Trade Republic vs DEGIRO, il rischio più comune è concentrarsi solo sulle commissioni e ignorare tutto il resto. Eppure sono proprio i dettagli fiscali, la struttura del conto e la presenza del PAC automatico a fare la differenza nel lungo periodo.
Trade Republic agisce da sostituto d'imposta in regime amministrato: pensa lui a versare le tasse sulle tue plusvalenze. DEGIRO no - con DEGIRO sei in regime dichiarativo e devi gestire tutto autonomamente in sede di dichiarazione dei redditi. Per molti investitori alle prime armi, questa differenza è tutt'altro che banale.
Se vuoi investire con un PAC automatico, Trade Republic lo offre gratuitamente da 1€. DEGIRO non dispone di un PAC automatico: gli acquisti ricorrenti vanno impostati manualmente ogni volta. Piccola differenza in teoria, grande differenza nella pratica.
Prima di aprire un conto, vale la pena capire davvero cosa stai scegliendo e perché.
Finanz è un'app italiana che ti insegna a investire da zero - in 5 minuti al giorno, senza gergo, senza venderti nulla. Impari cosa sono gli ETF, come funziona un PAC, perché la tassazione cambia in base al broker. Non investi su Finanz: capisci come funziona investire, così quando apri un conto sai già cosa stai facendo.
Dipende da quanto investi e con quale frequenza. Trade Republic applica 1€ fisso per ordine su ETF, indipendentemente dall'importo - e se usi il piano di accumulo automatico (PAC), non paghi nulla. DEGIRO ha una selezione Core di ETF con un ordine gratuito al mese, poi 1€ per ordine aggiuntivo - ma per ETF fuori dalla Core Selection paghi 1€ più una connection fee. Per chi investe piccole cifre o usa il PAC, Trade Republic è generalmente più conveniente.
Questa è forse la differenza più importante tra i due. Trade Republic fa da sostituto d'imposta: applica automaticamente le ritenute su plusvalenze e interessi, senza che tu debba fare nulla in dichiarazione dei redditi. DEGIRO invece opera in regime dichiarativo: non fa da sostituto d'imposta, quindi sei tu a dover dichiarare e versare le imposte ogni anno. Se non hai voglia di gestire la parte fiscale da solo, Trade Republic semplifica molto la vita.
Solo Trade Republic offre un vero PAC automatico: puoi impostare acquisti ricorrenti da 1€, con frequenza settimanale, quindicinale o mensile, senza commissioni di esecuzione. DEGIRO non offre un PAC automatico: puoi fare ordini manuali ricorrenti, ma devi farlo tu ogni volta, a mano. Se vuoi investire in automatico senza pensarci ogni mese, Trade Republic è la scelta più adatta dei due.
Trade Republic permette di acquistare criptovalute direttamente (crypto spot), con un'offerta che va oltre i principali coin. DEGIRO non offre acquisto diretto di criptovalute. Se le crypto fanno parte di quello che vuoi fare, DEGIRO non è l'opzione giusta - almeno non per quello.
Entrambi sono regolati da autorità europee solide. Trade Republic è una banca tedesca con licenza bancaria diretta, vigilata dalla BaFin (Germania), con protezione dei depositi fino a 100.000€ tramite il fondo tedesco EdB. I titoli sono custoditi da J.P. Morgan SE. DEGIRO (gruppo flatexDEGIRO Bank AG) è anch'essa sotto BaFin, con protezione EdB fino a 100.000€ più il sistema di garanzia investitori tedesco fino a 20.000€. Entrambi operano nel quadro normativo europeo.
Sì: Trade Republic fornisce un IBAN italiano (prefisso IT) ai clienti residenti in Italia, grazie alla branch italiana attiva dal 30 gennaio 2025. Puoi usarlo come un normale conto - anche per accredito stipendio o bonifici. DEGIRO non offre un IBAN italiano: i trasferimenti avvengono verso un conto estero tramite bonifico SEPA, il che funziona ma è meno comodo per chi vuole usare il conto nella vita quotidiana.
